三湘都市報(bào)·新湖南客戶(hù)端1月2日訊（文/視頻 全媒體記者 虢燦 通訊員 邱鴻瑩 趙丹）衡陽(yáng)男子名下銀行卡突然匯入83萬(wàn)元，不到半小時(shí)被分多筆轉(zhuǎn)走，而此時(shí)距開(kāi)卡不足半個(gè)月。被騙了83萬(wàn)元的江蘇某公司找不到騙子，找到卡主多次討要，卡主退款14萬(wàn)余元后，被起訴到法院。

近日，中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)公布了該案判決書(shū)，法院判決卡主周某返還江蘇某公司不當(dāng)?shù)美铐?xiàng)68萬(wàn)余元。法官提醒，銀行卡不能出租、出借，否則很可能面臨行政甚至刑事處罰，以及承擔(dān)民事責(zé)任。

公司財(cái)務(wù)被“領(lǐng)導(dǎo)”騙走83萬(wàn)元

江蘇某公司財(cái)務(wù)張某接到郵件通知，要求她加入年終盤(pán)點(diǎn)工作QQ群，張某入群后發(fā)現(xiàn)群里一共3人，群主名稱(chēng)顯示為公司法定代表人黃某，另一人是公司董事。簡(jiǎn)單聊了幾句，黃某要求張某轉(zhuǎn)賬到戶(hù)名為周某的賬戶(hù)，分兩次轉(zhuǎn)賬83萬(wàn)元，并稱(chēng)這筆錢(qián)次日就會(huì)返回。

張某聽(tīng)從安排轉(zhuǎn)賬后，在群里發(fā)了銀行付款回單，此時(shí)黃某要求其繼續(xù)轉(zhuǎn)賬，張某察覺(jué)不對(duì)，打電話(huà)核實(shí)，才發(fā)現(xiàn)QQ群里另外兩人都是冒充的。張某迅速報(bào)案，還是晚了一步，轉(zhuǎn)賬到周某賬戶(hù)的83萬(wàn)元，在到賬10余分鐘后開(kāi)始分筆轉(zhuǎn)走，最后一筆錢(qián)被轉(zhuǎn)走時(shí)，距離到賬不到半小時(shí)，而卡里僅剩16元。

民警調(diào)查發(fā)現(xiàn)，周某是湖南衡陽(yáng)人，案發(fā)前半個(gè)月申請(qǐng)開(kāi)戶(hù)。事發(fā)后，經(jīng)過(guò)當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)聯(lián)系，周某分多次退還了14萬(wàn)余元，但剩余的68萬(wàn)余元一直沒(méi)有歸還。

被騙公司認(rèn)為，公司與周某無(wú)任何經(jīng)濟(jì)往來(lái)，也不存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系，周某得到這筆錢(qián)無(wú)事實(shí)與法律依據(jù)，屬于不當(dāng)?shù)美Ｏ蚝怅?yáng)耒陽(yáng)市人民法院提起訴訟，請(qǐng)求法院判決周某歸還剩余68萬(wàn)余元。

法院判決持卡人全額返還被騙款

法院審理后認(rèn)為，得利人沒(méi)有法律根據(jù)取得不當(dāng)利益的，受損失的人可以請(qǐng)求得利人返還取得的利益。我國(guó)早在2000年4月1日起施行的《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定》就規(guī)定對(duì)儲(chǔ)蓄賬戶(hù)實(shí)施實(shí)名制，因此，銀行賬戶(hù)及其銀行卡應(yīng)由實(shí)名開(kāi)戶(hù)人合法使用，不得出租、出借、轉(zhuǎn)讓?zhuān)蝗舫鼋?、轉(zhuǎn)讓、出租個(gè)人銀行卡，是違法行為，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

本案實(shí)為不法人員實(shí)施網(wǎng)絡(luò)詐騙，假冒原告的公司負(fù)責(zé)人建立QQ群，向公司員工發(fā)表虛假指示要求員工入群。員工受騙入群后，不法人員以公司董事暨法定代表人身份指示財(cái)務(wù)人員向指定賬戶(hù)付款。周某是案涉款項(xiàng)轉(zhuǎn)入賬戶(hù)的實(shí)名制申請(qǐng)人，在其不能提供證據(jù)證實(shí)該賬戶(hù)存在其他實(shí)際使用人的情況下，應(yīng)認(rèn)定賬戶(hù)為周某自主使用。周某申請(qǐng)持有的實(shí)名制賬戶(hù)無(wú)任何合法依據(jù)占有原告支付的83萬(wàn)元款項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)予以返還。因周某已返還14萬(wàn)余元，據(jù)此法院判決，周某返還原告江蘇某公司余欠的不當(dāng)?shù)美铐?xiàng)68萬(wàn)余元。

法官提醒：出租、出借銀行賬戶(hù)將面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)

出租、出借銀行賬戶(hù)是違反我國(guó)金融管理法規(guī)的違法行為，行為人可能因此被行政處罰、承擔(dān)民事責(zé)任甚至可能因構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，承擔(dān)刑事責(zé)任。此類(lèi)行為不僅擾亂了正常的金融秩序，危害交易安全，還可能導(dǎo)致第三人的財(cái)產(chǎn)損失，損害社會(huì)公平正義。

任何單位和個(gè)人均應(yīng)當(dāng)依照法律的規(guī)定正當(dāng)使用自己名下的銀行賬戶(hù)，不能隨意地出租、出借給他人使用，否則很可能會(huì)受到法律的制裁。

責(zé)編：虢燦

一審：虢燦

二審：黃娟

三審：周文博

來(lái)源：三湘都市報(bào)

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