產(chǎn)業(yè)園區(qū)是GBC聯(lián)動重要場景，也是服務(wù)產(chǎn)業(yè)集群、打造產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)新模式的重要領(lǐng)域。做好園區(qū)金融服務(wù)，是貫徹落實中共 中央、國務(wù)院 關(guān)于加快建設(shè)以實體經(jīng)濟(jì)為支撐的現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系決策部署，助力新質(zhì)生產(chǎn)力提升的重要舉措 。 本文以 郵儲銀行湖南省分行 深耕產(chǎn)業(yè)園區(qū) 為例，研究打造金融服務(wù)現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)新模式路徑實踐探索， 為 建設(shè) 現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系提供借鑒參考。

關(guān)鍵詞： 產(chǎn)業(yè)園區(qū)；金融服務(wù)；對策建議

黨的二十大報告指出，要“加快建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系，著力提高全要素生產(chǎn)率，著力提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性和安全水平”。 為貫徹落實金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)要求，加大產(chǎn)業(yè)園區(qū)支持力度，郵儲銀行湖南省分行圍繞深耕園區(qū)金融服務(wù)，創(chuàng)新打造“公司突破、普惠深耕、零售補(bǔ)位”的園區(qū)服務(wù)模式，與各地園區(qū)管委會合作，在全省產(chǎn)業(yè)園區(qū)開展“一園一策”、分層 銀政企對接、公私一體化服務(wù)、投貸債聯(lián)動等系統(tǒng)性園區(qū)金融創(chuàng)新， 將產(chǎn)業(yè)園區(qū)作為服務(wù)產(chǎn)業(yè)集群、打造產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)新模式的重要領(lǐng)域， 持續(xù) 提升產(chǎn)業(yè)園區(qū)金融服務(wù)水平，增強(qiáng)園區(qū)金融領(lǐng)域綜合競爭力，助力 湖南 現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)， 取得初步成效。

一、金融服務(wù)園區(qū)是支持現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)的關(guān)鍵

產(chǎn)業(yè)園區(qū)是承載我國制造業(yè)的主要平臺， 做好園區(qū)金融服務(wù) 是踐行金融工作政治性的重要體現(xiàn)，也是 助力新質(zhì)生產(chǎn)力提升的重要舉措 。 當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)由高速增長進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展的新常態(tài)，產(chǎn)業(yè)園區(qū)是經(jīng)濟(jì) 社會 發(fā)展的重要驅(qū)動力 ， 在我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)和外部環(huán)境的制約下，支持現(xiàn)代產(chǎn)業(yè) 發(fā)展， 加大金融服務(wù)園區(qū)力度， 積極探索 金融服務(wù)現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)新模式 ， 已成為當(dāng)前金融業(yè)的重要任務(wù)和社會責(zé)任。

一是園區(qū)經(jīng)濟(jì)密度高，創(chuàng)利能力強(qiáng)。 湖南園區(qū)經(jīng)濟(jì)較為突出，現(xiàn)有 139家省級及以上園區(qū)（其中國家級24家），擁有各類企業(yè)12萬家，各類園區(qū)占全省約0.51%的國土面積，產(chǎn)出了35.97%的GDP、69.7%的規(guī)模工業(yè)增加值、70.4%的高新技術(shù)產(chǎn)值、50.1%的實際利用外資。目前，園區(qū)集中了全省70%以上的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)項目，3個萬億產(chǎn)業(yè)、4個國家級先進(jìn)制造業(yè)產(chǎn)業(yè)集群在園區(qū)聚能成勢，3.1萬多家工業(yè)企業(yè)、1.2萬多家高新技術(shù)企業(yè)，園區(qū)是實現(xiàn)‘三高四新’美好藍(lán)圖的主力軍。2020—2022年湖南省園區(qū)畝均稅收從10.92萬元提升至17.25萬元。

二是園區(qū)企業(yè)質(zhì)量高，有利于降低信用風(fēng)險。 不同于樓宇經(jīng)濟(jì)及分散型經(jīng)營主體企業(yè)資質(zhì)，園區(qū)是區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的核心和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的方向，主導(dǎo)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)鮮明，絕大多數(shù)園區(qū)都有極具競爭力的核心企業(yè)帶動，形成以核心主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)聯(lián)動聚集發(fā)展態(tài)勢，企業(yè)資質(zhì)整體較好且風(fēng)險較小，可實現(xiàn)批量優(yōu)質(zhì)獲客。

三是園區(qū)金融能否做好是一家銀行綜合競爭力的體現(xiàn)。 基于園區(qū)優(yōu)質(zhì)客戶集中、信貸需求密集和相對風(fēng)險較小， 近年全省各銀行同業(yè)陸續(xù)加大對園區(qū)企業(yè)的營銷力度，搶占支持實體 經(jīng)濟(jì)的制高點(diǎn)。同時，園區(qū)金融從園區(qū)平臺項目貸款到產(chǎn)業(yè)鏈的供應(yīng)鏈金融、從基礎(chǔ)票證函到國際結(jié)算、外匯交易和跨境融資，園區(qū)企業(yè)的金融服務(wù)專業(yè)性要求更高，對金融機(jī)構(gòu)自身能力提升提出更高要求。

二、打造產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)新模式探索與實踐

作為一家定位于服務(wù)“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)的大型零售商業(yè)銀行，郵儲銀行湖南省分行積極履行國有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，加快提升服務(wù)水平，已成為省內(nèi) 普惠 金融服務(wù)的主力銀行。 圍繞 加快構(gòu)建和完善適應(yīng)湖南新發(fā)展階段的現(xiàn)代金融服務(wù)體系 ， 郵儲銀行湖南省分行堅持將產(chǎn)業(yè)園區(qū)作為服務(wù)產(chǎn)業(yè)集群的重要陣地，通過與管委會等機(jī)構(gòu)緊密對接，深入對接園區(qū)產(chǎn)業(yè)鏈上各主體金融需求，深耕園區(qū)金融綜合服務(wù)，在實踐探索中形成了 “公司突破、普惠深耕、零售補(bǔ)位” 園區(qū)深耕策略，主要目的就是通過公私聯(lián)動打造園區(qū)深耕聯(lián)動機(jī)制，形成全方位推進(jìn)園區(qū)金融服務(wù)新模式。

公司突破 以服務(wù)園區(qū)管委會及園區(qū)平臺公司為重點(diǎn)，以園區(qū)更新貸款、園區(qū)固定資產(chǎn)支持貸款、園區(qū)保障房等重點(diǎn)項目貸款為突破口，取得園區(qū)管委會及平臺公司在資格賬戶、園區(qū)服務(wù)搭臺等方面的支持。截至2024年6月末， 累計為全省27個產(chǎn)業(yè)園區(qū)項目授信達(dá)165億元，投放金額84億元。 普惠深耕 通過公司業(yè)務(wù)搭臺為立足點(diǎn)，建立專業(yè)園區(qū)服務(wù)客戶經(jīng)理小分隊，高層搭臺與園區(qū)管委會及中小企業(yè)服務(wù)中心建立常態(tài)化銀政企對接機(jī)制，并銜接園區(qū)風(fēng)補(bǔ)資金、擔(dān)保基金及產(chǎn)業(yè)基金，積極獲取園區(qū)客戶名單和數(shù)據(jù)資源，圍繞核心企業(yè)和重點(diǎn)企業(yè)做好上下游客戶批量開發(fā)，以爭做客戶主辦行為目標(biāo)，持續(xù)提升園區(qū)客戶市占率。截至2024年6末，我分行園區(qū)小企業(yè)客戶數(shù)結(jié)余2608戶、園區(qū)小企業(yè)貸款結(jié)余達(dá)到161.01億元， 分別較 模式較啟動前 新增 692 戶、增長 58.27 億元、 園區(qū)小企業(yè)貸款客戶滲透率較啟動前提升0.58個百分點(diǎn) 。 零售補(bǔ)位 則是在公司、普惠業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，嘗試遷入園區(qū)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，積極融入園區(qū)生態(tài)場景，圍繞園區(qū)企業(yè)結(jié)算、代發(fā)和園區(qū)產(chǎn)業(yè)工人需求，提供結(jié)算類、理財類及服務(wù)類等各類零售基礎(chǔ)服務(wù)。 截至 2024年6末 ，服務(wù)園區(qū) 代發(fā)工資超 55 億元， 辦理信用卡 超 5000張 ， 發(fā)展消費(fèi)貸款額度近億元，有效服務(wù)了各類群體金融服務(wù)需求。

（一）加強(qiáng)組織保障合力推進(jìn)。 一是強(qiáng)化省分行引領(lǐng)。 確定 “ 城市+農(nóng)村 ” 兩個市場推進(jìn)策略， 制定 園區(qū)金融服務(wù)方案打樣，指導(dǎo)24家國家級園區(qū)管區(qū)服務(wù)支行制定“一園一策”金融服務(wù)方案 。 同時， 將園區(qū)營銷大走訪活動作為全分行“七大行動”之一，配置園區(qū)專營團(tuán)隊，掛圖作戰(zhàn)。 二是 建立健全推進(jìn)機(jī)制 。 明確服務(wù)機(jī)構(gòu)，針對全省139家省級及以上園區(qū)逐一明確管區(qū)服務(wù)支行，同時成立139個省、市、縣三級行聯(lián)動的園區(qū)服務(wù)團(tuán)組。 定期調(diào)度復(fù)盤，對全省24個國家級園區(qū)每月進(jìn)行情況通報及提 級督導(dǎo)，定期復(fù)盤總結(jié)經(jīng)驗，通過郵益助APP全面掌握營銷進(jìn)度。

（二）堅持精準(zhǔn)營銷創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)。 全程參與園區(qū)產(chǎn)業(yè)升級計劃、項目建設(shè)規(guī)劃，向管委會提供實施方案及融資方案咨詢顧問服務(wù)，并牽頭落地金融服務(wù)方案。 一是加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新 。 省分支三級聯(lián)動，組建專業(yè)團(tuán)隊，以解決客戶痛點(diǎn)為切入點(diǎn)，搶占市場，爭做主辦行。成功投資 郴州自貿(mào)區(qū)自貿(mào)債3.45億元，助力重點(diǎn)項目建設(shè)；創(chuàng)新融資產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)，為益陽高新區(qū)某企業(yè)提供并購貸款5.7億元，助力“卡脖子”技術(shù)研發(fā)；積極引入保理公司，成功為婁底市工業(yè)集中區(qū)某公司開展保理業(yè)務(wù)，實現(xiàn)撮合融資6700萬元；積極挖掘客戶非標(biāo)融資需求，對接理財渠道，為雨花區(qū)提供非標(biāo)授信3億元，滿足客戶多樣化融資需求。 二是 精細(xì)管理分類營銷 。 針對園區(qū)新建項目， 對核心企業(yè)定制化廠房、產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)集中入駐等需求進(jìn)行分析，對園區(qū)發(fā)展和收入模式進(jìn)行把握，“公司+信審”一體化平行作業(yè)，提高服務(wù)質(zhì)效，年新增產(chǎn)業(yè)園區(qū)貸款排系統(tǒng)內(nèi)全行第2位。 針對成熟園區(qū)業(yè)務(wù)， 采用“廠房抵押+開發(fā)商階段性保證”方式向新入園企業(yè)提供廠房購置貸款。 同時， 對于存量園區(qū)，以大數(shù)據(jù)賦能模式為主， 運(yùn)用“銀行+知識價值補(bǔ)償+政府增信”等方式服務(wù)小微企業(yè)。

（三）因地制宜細(xì)化政策支撐。一是 細(xì)化區(qū)域授信政策。 從行業(yè)角度， 對于國家政策及園區(qū)支持力度大、行業(yè)發(fā)展前景好、市場需求穩(wěn)定的重大民生及弱周期性行業(yè)，如先進(jìn)制造業(yè)、軌道交通、生物醫(yī)藥及水電熱燃等行業(yè)中的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，加大營銷及授信準(zhǔn)入力度。 從客戶角度，重點(diǎn)支持園區(qū)經(jīng)營狀況良好、綜合貢獻(xiàn) 度高、具有核心競爭優(yōu)勢、群鏈?zhǔn)?、?yōu)質(zhì)專精特新及科創(chuàng)客群及首貸戶等。 二是 細(xì)化行業(yè)營銷指引。 出臺《中國郵政儲蓄銀行湖南省分行產(chǎn)業(yè)園區(qū)綜合營銷指引》，從園區(qū)層級、目標(biāo)客戶差異化營銷，標(biāo)準(zhǔn)化園區(qū)穿透營銷模板， 抓關(guān)鍵主體、抓關(guān)鍵賬戶、抓資金流轉(zhuǎn)，以園區(qū)建設(shè)主體為中心，利用產(chǎn)品疊加、服務(wù)和渠道等優(yōu)勢資源，建立“穿透式營銷”+“產(chǎn)品綜合服務(wù)”模式，進(jìn)一步增強(qiáng)客戶黏性。 三是細(xì)化園區(qū)熱點(diǎn)問答。 出臺《產(chǎn)業(yè)園區(qū)熱點(diǎn)問答》，就我行園區(qū)貸款支持模式、貸款收集資料清單、貸前調(diào)查基本情況、經(jīng)營情況深入分析、項目情況了解、園區(qū)綜合開發(fā)等方面進(jìn)行詳細(xì)解答，操作手冊簡短明了，便于各層級人員即問即用，快速響應(yīng)園區(qū)全生命周期金融需求。

（四）強(qiáng)化板塊協(xié)同全面增強(qiáng)發(fā)展動能。 一是 加大板塊一體化作戰(zhàn)。 充分發(fā)揮公司金融委員會優(yōu)勢，聚焦國家級園區(qū)，就切入項目、服務(wù)模式進(jìn)行商討，定期發(fā)布落地項目園區(qū)清單。普惠和同業(yè)條線鏈?zhǔn)綘I銷小企業(yè)和票據(jù)業(yè)務(wù)，投行逐一梳理園區(qū)債券、非標(biāo)，各條線協(xié)同作戰(zhàn)，全方位支撐園區(qū)金融服務(wù)。 二是 深化普惠綜合營銷模式。 深化“數(shù)字化服務(wù)平臺+普惠業(yè)務(wù)代表+網(wǎng)格營銷”新模式 ， 在全省自營網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立普惠業(yè)務(wù)代表，推行小企業(yè)客戶經(jīng)理與普惠業(yè)務(wù)代表“結(jié)對”；分兩期對全省二級支行長進(jìn)行現(xiàn)場培訓(xùn)，并 前往省內(nèi)14個地市開展普惠業(yè)務(wù)代表培訓(xùn)及“人人過關(guān)”考試 ；省分行制作普惠業(yè)務(wù)代表工具包并分批下發(fā)客戶名單 。 三是加強(qiáng)批零聯(lián)動發(fā)展。 大力推動GBC聯(lián)動，強(qiáng)化“以客戶為中心”導(dǎo)向，將個人服務(wù)、產(chǎn)品和權(quán)益送至園區(qū)，在進(jìn)行批量代發(fā)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步打造園區(qū)生態(tài)，將郵儲金融服務(wù)融入園區(qū)吃、住、行生態(tài)圈。 四是 強(qiáng)化服務(wù)團(tuán)組作業(yè)。 打造“1+N”鐵三角團(tuán)隊，強(qiáng)化信審“看未來”能力，提升線上業(yè)務(wù)處理能力，線下平行作業(yè)年36次。以數(shù)智化、精準(zhǔn)化為主線服務(wù)園區(qū)專精特新企業(yè)，以 科技支撐優(yōu)化郵益助平臺，賦能客戶清單營銷落地，提 升服務(wù)質(zhì)效。 五是加大郵銀協(xié)同力度。 引入中郵證券、中郵保險服務(wù)園區(qū)發(fā)展，協(xié)同開立郵銀推介會，撮合債券、保險等，服務(wù)五好園區(qū)建設(shè)，協(xié)同中郵證券為衡陽高新區(qū)承銷債券13億元，聯(lián)動存款11億元。

三、 支持 產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展 的對策建議

產(chǎn)業(yè)園區(qū)是區(qū)域戰(zhàn)略的重要體現(xiàn)，是 商業(yè) 銀行拓展產(chǎn)業(yè)客戶的重要陣地 ，金融支撐力度大，授信政策和機(jī)制系統(tǒng)完善，整體區(qū)域授信額度高，是金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的競爭高地。當(dāng)前 郵儲銀行湖南省分行 通過 “公司突破、普惠深耕、零售補(bǔ)位” 策略深耕園區(qū)雖然取得了初步成效，但是由于園區(qū)競爭激烈、客戶需求多元化、產(chǎn)品創(chuàng)新不足、 園區(qū)專營隊伍建設(shè)不足 等因素影響，分行 支持產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展 空間仍然很大。 郵儲銀行湖南省分行 將 持續(xù)打造“公司突破，普惠深耕，零售補(bǔ)位”的園區(qū)一體化服務(wù)模式，謀劃在前、研究在前、創(chuàng)新在前，總結(jié) 前期 產(chǎn)業(yè)園區(qū)突破經(jīng)驗，深入對接園區(qū)產(chǎn)業(yè)鏈上各主體金融需求， 以實際行動 助力 湖南省 現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，

一是加強(qiáng)園區(qū)產(chǎn)品創(chuàng)新。 加強(qiáng)市場調(diào)研和客戶走訪，定期對標(biāo)對表同業(yè)，創(chuàng)新特色產(chǎn)品，優(yōu)化產(chǎn)品要素，加速流程優(yōu)化，結(jié)合市場需求科學(xué)動態(tài)調(diào)整和推出相應(yīng)營銷策略。如優(yōu)化企業(yè)網(wǎng)銀和手機(jī)銀行國際結(jié)算貨物類結(jié)售匯和自主申報功能，便于提高企業(yè)跨境結(jié)算效率，擇優(yōu)匯率進(jìn)行結(jié)售匯操作；加強(qiáng)中型客戶授信體系建設(shè)，完善限額測算模型，優(yōu)化激勵機(jī)制，提高中型客戶拓客效率。 圍繞企業(yè)全生命周期管理， 完善投貸聯(lián)動機(jī)制，對我行參與撮合投資的企業(yè)及時下發(fā)名單，便于基層第一時間跟進(jìn)介入為企業(yè) 提供綜合化 、 一體化 金融服務(wù)。

二是加強(qiáng)園區(qū)隊伍建設(shè) 。加強(qiáng)公司和小企業(yè)隊伍復(fù)用，對重點(diǎn)園區(qū)建立專營服務(wù)團(tuán)組，通過聯(lián)動二分、系統(tǒng)工號管理等方式保持隊伍相對穩(wěn)定，持續(xù)開展針對客戶經(jīng)理、普惠業(yè)務(wù)代表等群體的分層分崗體系化培訓(xùn)，持續(xù)提升能力。同時，加強(qiáng) 園區(qū)專業(yè)人才 建設(shè) ，不斷 優(yōu)化 人才隊伍結(jié)構(gòu)。

三是加強(qiáng)園區(qū)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。 優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)選址評價指標(biāo)，結(jié)合市場發(fā)展規(guī)律、同業(yè)拓點(diǎn)方位、結(jié)算線上化離柜化等因素，發(fā)揮公司業(yè)務(wù) “ 零售銀行戰(zhàn)略的重要支撐點(diǎn) ” 的作用，鎖住零售資金流入端，拓寬綜合考慮園區(qū)經(jīng)濟(jì)地位、貢獻(xiàn)、核心企業(yè)、產(chǎn)業(yè)集聚程度等，引導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)有序入駐園區(qū)，打造園區(qū)金融服務(wù)樣板，建設(shè)好園區(qū)生態(tài)圈。

四是優(yōu)化園區(qū)服務(wù)流程。 系統(tǒng)化推進(jìn)園區(qū)工作，拓寬園區(qū)標(biāo)簽應(yīng)用范圍，從系統(tǒng)端、服務(wù)端、資產(chǎn)端優(yōu)化相應(yīng)保障支撐工具，主動擁抱政府，服務(wù)企業(yè)，積極對接發(fā)改委、工信廳等單位，加強(qiáng)銀政企一致性行動，與實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展同頻共振，助力新質(zhì)生產(chǎn)力提升 。

【作者系中國郵政儲蓄銀行湖南省分行黨委委員、副行長 陳鵬】

責(zé)編：周聽聽

一審：周聽聽

二審：張馬良

三審：熊佳斌

來源：新湖南客戶端