湖南日?qǐng)?bào)全媒體記者 黃煒信

近日，湖南首家村鎮(zhèn)銀行——湘鄉(xiāng)市村鎮(zhèn)銀行正式注銷(xiāo)，這家成立16年的村鎮(zhèn)銀行打上了句號(hào)。完成批復(fù)合并、改設(shè)分支機(jī)構(gòu)、批復(fù)解散流程之后，湘鄉(xiāng)市村鎮(zhèn)銀行被湖南銀行收購(gòu)為旗下支行。

今年來(lái)，國(guó)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行等中小銀行合并重組動(dòng)作頻頻。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，至12月1日，今年已有超200家村鎮(zhèn)銀行、地方農(nóng)村信用社以及小型農(nóng)商行實(shí)施了合并或改制措施。我省的村鎮(zhèn)銀行發(fā)展與全國(guó)村鎮(zhèn)銀行改革化險(xiǎn)浪潮同頻共振。

首家村鎮(zhèn)銀行起落

梳理湘鄉(xiāng)市村鎮(zhèn)銀行16年的發(fā)展軌跡，能感知村鎮(zhèn)銀行整體的發(fā)展脈絡(luò)。

2008年3月16日，湘鄉(xiāng)市村鎮(zhèn)銀行正式對(duì)外掛牌營(yíng)業(yè)。截至2023年，湘鄉(xiāng)市村鎮(zhèn)銀行下轄1個(gè)營(yíng)業(yè)部、5個(gè)支行，共6個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。2010年，湖南省引入原中國(guó)華融，湘潭市商業(yè)銀行與株洲、衡陽(yáng)、岳陽(yáng)市商業(yè)銀行及邵陽(yáng)市城市信用社合并，共同組建成立華融湘江銀行，湘鄉(xiāng)市村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)入華融湘江銀行旗下。

湘鄉(xiāng)市村鎮(zhèn)銀行曾在工商年報(bào)中披露部分財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，截至2014年末，該行資產(chǎn)總額12.65億元，凈資產(chǎn)1.44億元，2013年、2014年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入分別為7229.6萬(wàn)元、8025.95萬(wàn)元，凈利潤(rùn)分別為2674.33萬(wàn)元、2748.49萬(wàn)元。

2022年，湘鄉(xiāng)市村鎮(zhèn)銀行再次轉(zhuǎn)為湖南銀行旗下。據(jù)湖南銀行年報(bào)，湘鄉(xiāng)市村鎮(zhèn)銀行為該行唯一一家并表管理的附屬子公司。截至2023年末，湘鄉(xiāng)市村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資本1億元，湖南銀行持股占比66%。

市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇、運(yùn)營(yíng)成本高以及盈利能力不足等問(wèn)題，使得部分村鎮(zhèn)銀行難以維持正常運(yùn)營(yíng)?。2024年，湘鄉(xiāng)市村鎮(zhèn)銀行改革提上日程。9月，湖南銀行披露公告稱(chēng)，已完成收購(gòu)事項(xiàng)及6家支行的籌建工作；同時(shí)，湖南省金融監(jiān)管局批復(fù)，同意解散湘鄉(xiāng)市村鎮(zhèn)銀行，要求該行立即停止一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并向湘潭金融監(jiān)管分局繳回許可證；12月，湘鄉(xiāng)市村鎮(zhèn)銀行正式注銷(xiāo)。

全省村鎮(zhèn)銀行逾70家

受益于本世紀(jì)初中國(guó)銀監(jiān)會(huì)“調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，允許各路資本在農(nóng)村設(shè)立村鎮(zhèn)銀行等新型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”的政策紅利，村鎮(zhèn)銀行在湖南全省陸續(xù)鋪開(kāi)。

相關(guān)主管部門(mén)工作人員介紹，截止目前全省村鎮(zhèn)銀行數(shù)量超70家，存款659.86億，貸款513.33億元。記者查詢(xún)發(fā)現(xiàn)，我省村鎮(zhèn)銀行主要由浦發(fā)銀行、上海農(nóng)商銀行、長(zhǎng)沙銀行、瀏陽(yáng)農(nóng)商銀行等發(fā)起設(shè)立。

據(jù)公開(kāi)資料，湖南省的百?gòu)?qiáng)村鎮(zhèn)銀行數(shù)量全國(guó)排名第二，凈利潤(rùn)占全國(guó)村鎮(zhèn)銀行的十分之一。2023年10月發(fā)布的全國(guó)百?gòu)?qiáng)村鎮(zhèn)銀行名單上，湖南省8家上榜。

湖南百?gòu)?qiáng)村鎮(zhèn)銀行中，“浦發(fā)系”村鎮(zhèn)銀行位居縣域市場(chǎng)龍頭，其中資興浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行已成為湖南村鎮(zhèn)銀行的標(biāo)桿。

浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行相關(guān)人士介紹，今年9月末，資興浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行一般性存款26.65億元，貸款17.37億元；茶陵浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行一般性存款20.64億元，貸款16.36億元；臨武浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行一般性存款20.76億元，貸款13.83億元。

中小銀行走向何方

當(dāng)初村鎮(zhèn)銀行為何而設(shè)，如今，“村改支”又為何而改？中小銀行未來(lái)走向何方？

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授王輝、工商銀行現(xiàn)代金融研究院博士后朱家云撰文分析，以城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行為代表的中小銀行在支持鄉(xiāng)村振興、促進(jìn)縣域金融發(fā)展、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、緩解中小企業(yè)融資約束等方面發(fā)揮重要作用。然而，在中小銀行快速發(fā)展過(guò)程中，資本不足、經(jīng)營(yíng)不善、風(fēng)險(xiǎn)治理薄弱等長(zhǎng)期積累的問(wèn)題也逐步暴露。因此，加快推動(dòng)農(nóng)村中小銀行兼并重組，減少農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量和層級(jí)，旨在加強(qiáng)集中統(tǒng)一管理，因地制宜優(yōu)化機(jī)構(gòu)布局，重塑經(jīng)營(yíng)機(jī)制。

當(dāng)年放寬村鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門(mén)檻，是改革所需；如今，加速中小銀行“減員”的步伐，同樣是加強(qiáng)金融監(jiān)管，確保金融系統(tǒng)安全，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展的現(xiàn)實(shí)所需。

在全國(guó)村鎮(zhèn)銀行改革化險(xiǎn)的浪潮下，湖南村鎮(zhèn)銀行的合并、改設(shè)工作正在穩(wěn)步推進(jìn)。今年9月，金融監(jiān)管總局永州監(jiān)管分局批復(fù)，同意長(zhǎng)沙銀行收購(gòu)祁陽(yáng)村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立長(zhǎng)沙銀行祁陽(yáng)支行等5家支行。除湖南銀行、長(zhǎng)沙銀行外，武岡農(nóng)商銀行也已完成了對(duì)武岡發(fā)展村鎮(zhèn)銀行的吸收合并，改設(shè)為武岡農(nóng)商銀行陶侃支行。也就是說(shuō)，今年湖南已經(jīng)有3家村鎮(zhèn)銀行獲得重生。

業(yè)內(nèi)人士透露，隨著中小銀行機(jī)構(gòu)提質(zhì)增效的發(fā)展剛需，未來(lái)或?qū)⒂懈啻彐?zhèn)銀行面臨發(fā)展方向的抉擇，以此提升全省中小金融機(jī)構(gòu)的管理水平，強(qiáng)化金融風(fēng)控，優(yōu)化金融服務(wù)，從而更好地賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

作者：黃煒信

責(zé)編：王亮

一審：王亮

二審：張尚武

三審：李偉鋒