文/謝松

黨的十八大以來，以習近平同志為核心的黨中央高度重視金融安全，把防控金融風險擺在更加突出位置。在習近平同志對金融事業(yè)發(fā)展的重大理論和實踐問題作出的一系列重要論述中，堅持把防控風險作為金融工作的永恒主題是其中的重要專題之一。商業(yè)銀行作為金融機構中的重要組成部分，經(jīng)營的本質就是經(jīng)營風險，在當下復雜多變的市場環(huán)境中，必須以“時時放心不下”的責任意識做好風險防控工作，必須認識到風險管理文化在風險管理實踐中起到的基礎性和引領性作用，多措并舉加強全面風險管理，夯實防控金融風險根基。

一、培育風險管理理念文化，防控金融風險有導向

風險管理理念文化是風險管理文化的核心，是商業(yè)銀行在風險管理上的價值標準和思想引導。從中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化中汲取精華，充實風險管理價值觀內核。習近平同志在省部級主要領導干部推動金融高質量發(fā)展專題研討班開班式上提出，積極培育中國特色金融文化，要做到：誠實守信，不逾越底線；以義取利，不唯利是圖；穩(wěn)健審慎，不急功近利；守正創(chuàng)新，不脫實向虛；依法合規(guī)，不胡作非為。商業(yè)銀行不僅在經(jīng)濟活動中扮演著重要角色，還承擔著廣泛的社會責任和使命，在經(jīng)營活動中應保持高度的誠信、嚴格遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，以服務實體經(jīng)濟為目標創(chuàng)新發(fā)展業(yè)務，注重長期穩(wěn)定性和可持續(xù)性，不為了短期利益而犧牲長遠發(fā)展和社會福祉，不為了追求高收益而過度冒險。從自身發(fā)展階段和定位中提取特點，確立風險管理戰(zhàn)略引導。大型國有商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、區(qū)域性城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和民營銀行之間在發(fā)展規(guī)模階段、業(yè)務范圍和目標客戶群體等方面存在顯著差異，特別是區(qū)域性城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行受跨區(qū)經(jīng)營限制，更專注于特定地區(qū)的金融服務，其所在地經(jīng)濟基礎、市場需求和文化習俗各有特色，需因地制宜、量體裁衣形成關于如何識別、評估、應對和監(jiān)控風險的一系列思想指導。

二、鞏固風險管理行為文化，防控金融風險有支撐

風險管理行為文化是實現(xiàn)風險管理理念文化的具體行為活動，是風險管理理念文化的行動體現(xiàn)，旨在確保商業(yè)銀行風險管理責任清晰、權責對等、有效制衡、信息共享、協(xié)同高效。優(yōu)化跨部門協(xié)作機制，風險管理“活”起來。“乘眾人之智，則無不任也；用眾人之力，則無不勝也”。定期組織跨部門會議，分享信息、討論進展和解決問題。簡化跨部門項目的審批流程，減少不必要的層級和步驟。提供跨部門協(xié)作所需的技能培訓，如溝通技巧、項目管理、沖突解決等。定期評估跨部門協(xié)作的效果，收集各方面的反饋，根據(jù)反饋進行調整和改進，不斷優(yōu)化協(xié)作流程和機制。優(yōu)化考核激勵機制，風險管理“動”起來。風險管理考核不僅要關注風險結果，更要關注風險管理過程，設置考核風險管理過程的關鍵績效指標，如：風險事件發(fā)生頻率、風險事件處理時間、風險評估報告的及時性和準確性、員工風險管理培訓的參與率和合規(guī)性檢查的通過率等?？己私Y果的運用不僅要有懲罰，更要有獎勵。鼓勵風險管理表現(xiàn)出色的個人或團隊分享風險管理經(jīng)驗，為他們提供物質獎勵和更多的職業(yè)發(fā)展機會。鼓勵全體員工培養(yǎng)風險敏感性，時刻防范風險，積極上報工作中發(fā)現(xiàn)的風險點。

三、豐富風險管理物質文化，防控金融風險有抓手

風險管理物質文化是商業(yè)銀行進行風險管理的知識和技術方法。“工欲善其事，必先利其器”，智能風險管理工具能夠有效支持復雜的風險管理和決策。加強數(shù)據(jù)挖掘，提升風險管理決策的準確性和時效性。整合內部數(shù)據(jù)、挖掘邏輯關系，引入多渠道外部數(shù)據(jù)，通過先進的信息技術手段，實現(xiàn)風險數(shù)據(jù)的實時采集、傳輸和分析，建立多維度、多層次的立體數(shù)據(jù)平臺。在此基礎上，可通過建立風險管理信息系統(tǒng)，實現(xiàn)風險數(shù)據(jù)的集中管理和實時監(jiān)控，也能具備更強的智能化分析能力，自動識別風險信號，預警潛在風險。加深技術融合，提升風險管理決策的前瞻性和靈活性。區(qū)塊鏈的分布式賬本技術確保數(shù)據(jù)的不可篡改和可追溯性，物聯(lián)網(wǎng)則通過傳感器等設備獲取實時數(shù)據(jù)，兩者結合可實現(xiàn)對抵押物、供應鏈等的實時監(jiān)控和風險預警。運用人工智能技術，通過機器學習、深度學習等算法對數(shù)據(jù)進行深度挖掘和分析，能更全面地考慮客戶的多維度信息，對客戶信用風險進行更精準的評估。

（作者系湖南省委黨校第67期中青一班學員，湖南銀行風險管理部總經(jīng)理）

責編：邱訪蓉

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