黃煒信 楊聰旖

春日載陽，萬物啟新。今年國(guó)務(wù)院的政府工作報(bào)告提出，大力推進(jìn)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。新質(zhì)生產(chǎn)力不僅是時(shí)下經(jīng)濟(jì)社會(huì)的熱詞，培育新質(zhì)生產(chǎn)力也成為三湘大地謀劃高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵實(shí)踐。

作為鏈接科技和產(chǎn)業(yè)的重要工具，金融正加速提升服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力能力。今年一季度，工商銀行湖南省分行新成立的科技金融中心，在全省14個(gè)市州532個(gè)網(wǎng)點(diǎn)專配1000名客戶經(jīng)理，深入全省24個(gè)國(guó)家級(jí)113個(gè)省級(jí)園區(qū)提供特色服務(wù)，破解科技型融資 “難”的問題。

工商銀行湖南省分行聚焦做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，尤其以科技金融為抓手，助力形成新質(zhì)生產(chǎn)力，為湖南高質(zhì)量發(fā)展提供堅(jiān)強(qiáng)的金融支持。

“有了資金支持，我們好比長(zhǎng)出了‘金翅膀’呢！”有科技型企業(yè)負(fù)責(zé)人如此形容工商銀行湖南省分行的金融支持。

工商銀行湖南省分行大樓。

精準(zhǔn)“引流”高效“滋養(yǎng)”，科技型企業(yè)成長(zhǎng)壯大

一分錢難倒英雄漢，對(duì)重研發(fā)、輕資產(chǎn)，缺乏抵押物的科技型企業(yè)尤其如此。

位于瀏陽經(jīng)開區(qū)的湖南春光九匯現(xiàn)代中藥有限公司，是一家以中藥超微飲片為龍頭，成藥制劑、中藥提取物為兩翼的高科技現(xiàn)代制藥企業(yè)，也是省內(nèi)新型中藥飲片龍頭生產(chǎn)企業(yè)。年初，公司品種研發(fā)和市場(chǎng)布局需要大量資金投入時(shí)，就遇到了資金難題，公司董事長(zhǎng)沈帆順一籌莫展。他介紹，2022年，為促進(jìn)產(chǎn)能提升、擴(kuò)大企業(yè)整體規(guī)模，春光九匯自籌近3億元建成新生產(chǎn)線，成為目前省內(nèi)產(chǎn)能最大的中藥配方顆粒智能化生產(chǎn)線。但研發(fā)、營(yíng)銷不能停，資金鏈一下子緊張起來。

沈帆順心里清楚，銀行貸款性價(jià)比最高，但由于欠缺抵押物，獲得千萬級(jí)貸款并不容易?！皼]想到工商銀行湖南省分行在不到一個(gè)月的時(shí)間，就為我們送上了3000萬元貸款，且無需任何抵押?！鄙蚍樃吲d地說：“這筆貸款真是‘及時(shí)雨’，讓我對(duì)公司未來的發(fā)展更有信心了?！?/p>

該筆貸款的獲得，正是受益于去年12月工商銀行湖南省分行科技金融中心的成立。

“以前，銀行傳統(tǒng)貸款更看重企業(yè)過去的財(cái)務(wù)指標(biāo)和現(xiàn)在資產(chǎn)狀況，導(dǎo)致輕資產(chǎn)、重研發(fā)的科技型企業(yè)難以獲得授信融資?！惫ど蹄y行湖南省分行科技金融中心負(fù)責(zé)人表示，自中心成立后，全新的評(píng)估和服務(wù)體系，讓銀行將目光放在了企業(yè)的核心技術(shù)、自主研發(fā)能力和市場(chǎng)發(fā)展前景上。

習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，要牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展這個(gè)首要任務(wù),因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。工商銀行湖南省分行黨委書記、行長(zhǎng)邱亞光表示，落實(shí)習(xí)近平總書記的指示要求，工行湖南省分行就是要把發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力融入到金融工作中，精準(zhǔn)“引流”，高效“滋養(yǎng)”，服務(wù)好湖南高質(zhì)量發(fā)展。

湖南是科創(chuàng)經(jīng)濟(jì)大省，目前全省擁有1.4萬家高科技企業(yè)、3702家專精特新中小企業(yè)、496家國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)，產(chǎn)生了一批硬核創(chuàng)新成果，而科技創(chuàng)新成果的孵化離不開金融服務(wù)?！翱萍冀鹑谝槃?shì)而為，助力湖南4×4現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，推動(dòng)培育新質(zhì)生產(chǎn)力，是我們立足本土做好金融五篇大文章的重中之重?！?邱亞光說道。

2023年5月，工商銀行湖南省分行主要領(lǐng)導(dǎo)走訪三一集團(tuán)有限公司。

全過程全方位金融助力，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)正青春

新質(zhì)生產(chǎn)力更加依賴知識(shí)、技術(shù)和信息，注重人才培養(yǎng)和技術(shù)創(chuàng)新。它通常體現(xiàn)為智能化、自動(dòng)化和信息化的生產(chǎn)手段。當(dāng)下，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級(jí)，數(shù)字化、智能化的生產(chǎn)設(shè)備改造、生產(chǎn)流程優(yōu)化、數(shù)字化人才引培等，意味著巨大的資金投入。

三一集團(tuán)，作為工程機(jī)械行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)，對(duì)信息化建設(shè)投入較早，也是行業(yè)內(nèi)首個(gè)實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型的企業(yè)。盡管重工行業(yè)的大型企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型如同大象轉(zhuǎn)身一般困難，但三一集團(tuán)成功地實(shí)現(xiàn)了轉(zhuǎn)型，其18號(hào)燈塔工廠是工程機(jī)械行業(yè)首個(gè)用數(shù)字化手段實(shí)時(shí)采集、核算碳排放的工廠,轉(zhuǎn)型后的三一如同奔跑的大象，在數(shù)字化道路上闊步向前。

這背后自然少不了金融的加持。作為三一集團(tuán)的合作金融機(jī)構(gòu)，工商銀行湖南省分行公司金融業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人表示，在三一集團(tuán)推進(jìn)數(shù)智化、國(guó)際化、電動(dòng)化的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，具有多種新型業(yè)務(wù)需求，工商銀行始終作為金融伙伴，進(jìn)行全方位、全流程的金融支持。

創(chuàng)新支持?jǐn)?shù)字化智能化制造發(fā)展升級(jí)，圍繞企業(yè)智能制造應(yīng)用推廣及供給能力提升，加強(qiáng)對(duì)智能裝備、工業(yè)軟件、智能化系統(tǒng)解決方案、智能車間、智能工廠、智能供應(yīng)鏈等項(xiàng)目的信貸支持，全面服務(wù)制造業(yè)企業(yè)數(shù)字化網(wǎng)絡(luò)化轉(zhuǎn)型。

做好國(guó)際化戰(zhàn)略服務(wù)，綜合運(yùn)用國(guó)際貿(mào)易融資、跨境人民幣結(jié)算、結(jié)售匯等產(chǎn)品和服務(wù)，加強(qiáng)與總行相關(guān)部室、境外分支機(jī)構(gòu)的溝通聯(lián)系，助力企業(yè)“走出去”。

金融支持電動(dòng)化綠色轉(zhuǎn)型升級(jí)，為客戶新能源、新裝備、新建筑等電動(dòng)化布局新項(xiàng)目注入新鮮資金血液，為后續(xù)融資需求提供重要保障。

一枝獨(dú)放不是春，百花齊放春滿園。既服務(wù)企業(yè)，又服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈，以金融之力助力產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)百花齊放，推動(dòng)傳統(tǒng)制造業(yè)生機(jī)勃發(fā)。以中車株洲客群為例，其客群上下游很多是中小企業(yè)，客戶有融資需求，然而融資難融資貴一直成為束縛中小企業(yè)發(fā)展的主要難題。如何創(chuàng)新服務(wù)解難眾多中車株洲客群中小企業(yè)融資成為長(zhǎng)期痛點(diǎn)。

工商銀行湖南省分行依托由中國(guó)鐵建、國(guó)機(jī)集團(tuán)等中央企業(yè)聯(lián)合成立的基于互聯(lián)網(wǎng)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)（簡(jiǎn)稱為“中企云鏈平臺(tái)”）等第三方平臺(tái)，尋求核心企業(yè)信用賦能，將13戶中車株洲客群企業(yè)列入供應(yīng)鏈核心企業(yè)名單，簽訂三方合作協(xié)議，累計(jì)支持上下游企業(yè)1822戶，合作規(guī)模超62億元，通過核心企業(yè)信用賦能，為中小企業(yè)提供方便快捷的供應(yīng)鏈融資服務(wù)。

工商銀行湖南省分行公司金融業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人介紹：“自2018年5月為中車電動(dòng)上游供應(yīng)商辦理首筆供應(yīng)鏈保理融資后，工行湖南省分行先后為中車株機(jī)車、中車研究所、中車電機(jī)、時(shí)代電氣、時(shí)代新材等眾多核心企業(yè)上下游提供供應(yīng)鏈保理融資服務(wù)?！?/p>

2023年，工商銀行湖南省分行連續(xù)三屆成為中非經(jīng)貿(mào)博覽會(huì)戰(zhàn)略合作伙伴。

從“重抵押”到“看未來”，新興產(chǎn)業(yè)活水足

“得益于工商銀行及時(shí)發(fā)放的排污權(quán)抵押貸款，公司再生節(jié)能玻璃生產(chǎn)線如期完成改造升級(jí)，不久前已正式投產(chǎn)。該生產(chǎn)線可每年增加產(chǎn)量2.92萬噸，新增產(chǎn)值4億元左右。” 湖南巨強(qiáng)再生資源科技發(fā)展有限公司（以下簡(jiǎn)稱巨強(qiáng)科技）負(fù)責(zé)人表示。

巨強(qiáng)科技是一家以廢碎玻璃循環(huán)利用綜合開發(fā)的國(guó)家高新技術(shù)企業(yè), 主要從事廢玻璃資源的回收、利用、深加工等。2023年，巨強(qiáng)科技向工商銀行提出融資需求，但由于缺乏有效擔(dān)保，融資遇到難題。工商銀行工作人員上門服務(wù)時(shí)獲悉，企業(yè)有較大數(shù)量的排污權(quán)，并且該升級(jí)改造生產(chǎn)線是湘潭市正在全力推行的“三改一擴(kuò)”重點(diǎn)支持項(xiàng)目。工商銀行市縣兩級(jí)聯(lián)動(dòng)，多次實(shí)地走訪，全面評(píng)估，以排污權(quán)雙抵押模式成功發(fā)放流動(dòng)資金貸款，解決企業(yè)融資燃眉之急。通過創(chuàng)新的排污權(quán)雙抵押模式，將企業(yè)排污權(quán)分別在湘潭市主要污染物排污權(quán)儲(chǔ)備交易所和人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記系統(tǒng)進(jìn)行抵押登記，實(shí)現(xiàn)了排污權(quán)抵押貸款的發(fā)放。這一創(chuàng)新模式既解決了企業(yè)融資的燃眉之急，又降低了銀行融資風(fēng)險(xiǎn)。

既首開全省工行系統(tǒng)排污權(quán)抵押貸款先河，也是工商銀行湖南省分行深化金融供給端改革的實(shí)際行動(dòng)。根據(jù)新質(zhì)生產(chǎn)力的內(nèi)涵、特征，工商銀行正不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，以金融產(chǎn)品的創(chuàng)新助力企業(yè)創(chuàng)新，不斷推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力的孵化。

2023年6月，工商銀行湖南省分行參與第三屆中國(guó)-非洲經(jīng)貿(mào)博覽會(huì)。

圍繞權(quán)益創(chuàng)新產(chǎn)品。按照“資源資產(chǎn)化、資產(chǎn)資本化、資本產(chǎn)權(quán)化、產(chǎn)權(quán)金融化”的思路，探索債券、信托、基金、投行、租賃等多種工具相融合的制造業(yè)客戶融資產(chǎn)品。尤其是對(duì)制造業(yè)孵化種子企業(yè)，推出專門小額貸款和類股權(quán)融資。

圍繞經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新產(chǎn)品?？梢劳谢ヂ?lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，建立以龍頭企業(yè)為核心的供應(yīng)鏈融資鏈，或?yàn)樯舷掠纹髽I(yè)提供基于核心企業(yè)信用的“線上+線下”保理業(yè)務(wù)。在裝備制造、電子信息以及新興產(chǎn)業(yè)等鏈條長(zhǎng)、需求多的產(chǎn)業(yè)鏈中，積極發(fā)掘核心企業(yè)，推動(dòng)以傳統(tǒng)采購(gòu)、交易關(guān)系為紐帶的供應(yīng)鏈金融向以投融資、孵化器、交叉持股關(guān)系為紐帶的新型供應(yīng)鏈金融發(fā)展。

圍繞行業(yè)特點(diǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品。針對(duì)制造業(yè)“四難”問題，改變固有抵押質(zhì)押“典當(dāng)思維”，依靠互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，加快制造業(yè)云信貸。

從“小探索”到“大支撐”，科技創(chuàng)新動(dòng)力強(qiáng)

如果說金融產(chǎn)品的創(chuàng)新還只是較為單向的業(yè)務(wù)探索的話，湖南分行科技金融中心掛牌成立無疑是湖南分行服務(wù)“國(guó)之大者”戰(zhàn)略性謀劃的一部分。在頂層設(shè)計(jì)上給予制度性安排，設(shè)置專門機(jī)構(gòu)再造新的模塊，為金融助力孵化新質(zhì)生產(chǎn)力吹響了號(hào)角。

2023年12月8日，在湖南省政府和總行的支持下，湖南分行科技金融中心掛牌成立，這也是湖南省銀行業(yè)首家科技金融專屬服務(wù)機(jī)構(gòu)。構(gòu)建了分行科技金融特色服務(wù)模式，創(chuàng)新了“五?！笨萍冀鹑诜?wù)機(jī)制，逐步在長(zhǎng)沙、株洲、岳陽、常德設(shè)立科技分中心，全面提升中小微科技型企業(yè)服務(wù)能力。

在組織架構(gòu)上，湖南分行將科技金融發(fā)展納入到戰(zhàn)略布局規(guī)劃中，建立“科技金融發(fā)展委員會(huì)+省分行科技金融中心+二級(jí)分行科技金融中心+科技支行”的專營(yíng)組織架構(gòu)。

在職能定位上，更突出科技型企業(yè)金融市場(chǎng)的拓展與管理，加強(qiáng)研發(fā)推廣服務(wù)科技型企業(yè)的投融資產(chǎn)品，探索專業(yè)化的投融資評(píng)審決策機(jī)制及投貸后風(fēng)險(xiǎn)管理體系，為科技型企業(yè)提供投融資、風(fēng)險(xiǎn)管理、資本市場(chǎng)對(duì)接等金融服務(wù)。

“探索支持科技型企業(yè)的‘頭雁模式’，打造服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的‘金融樣板’，加快資金投放?！笨萍冀鹑谥行呢?fù)責(zé)人介紹，工商銀行湖南省分行未來三年將向科技型企業(yè)累計(jì)投放不低于2000億元的投融資支持，全力打造湖南地區(qū)科技金融服務(wù)首選銀行。

2023年，工商銀行湖南省分行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額766.16億元，其中新能源行業(yè)貸款累投額為178億元，節(jié)能環(huán)保行業(yè)累投額116.02億元，高端裝備制造累投額74.7億元。全年累計(jì)為4295戶科技型創(chuàng)新企業(yè)投放信貸資金支持，其中為小巨人企業(yè)提供信貸支持32.38億元、為專精特新企業(yè)提供信貸支持65.79億元。

2023年12月，工商銀行湖南省分行與8家省內(nèi)重點(diǎn)科技型企業(yè)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議。

為科技創(chuàng)新“疏通血脈”， 助力“新質(zhì)生產(chǎn)力”落地花開。服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的本分，工商銀行湖南省分行始終堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，按照湖南省委、省政府和總行戰(zhàn)略要求，勇?lián)嘤l(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重大歷史使命，發(fā)揮綜合金融實(shí)力，推動(dòng)資金鏈與創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、人才鏈深度融合，做湖南科技型企業(yè)發(fā)展靠得住的金融支撐，為長(zhǎng)沙“打造全球研發(fā)中心城市”加足馬力，為湖南培育新質(zhì)生產(chǎn)力增強(qiáng)引擎。

（圖片均由工商銀行湖南省分行提供）

作者：黃煒信 楊聰旖

責(zé)編：張琪汶

一審：黃煒信

二審：曹嫻

三審：李偉鋒

來源：湖南日?qǐng)?bào)·新湖南客戶端