夏慧 黃利飛

中央金融工作會議指出，高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務(wù)，金融要為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)。其中明確，“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。

2013年，“發(fā)展普惠金融”被正式提出。10年來，湖南農(nóng)行立足市場需求，重點采取了構(gòu)建多層次供給格局、持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)、豐富融資增信手段、完善政策制度等措施，普惠金融“穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)、惠民生”發(fā)展取得積極成效。

截至2023年10月末，湖南農(nóng)行普惠貸款余額達到647億元，同比多增80億元，較年初凈增209億元，增速高達47.7%，服務(wù)普惠小微有貸客群15.5萬戶。

創(chuàng)新推出“湘助e貸”

助力小微企業(yè)平穩(wěn)續(xù)貸

長期以來，融資難、融資貴一直是制約小微經(jīng)營主體的一大焦點問題。

在湖南農(nóng)行看來，普惠金融理念的提出，本意上來講就是為了突破這個瓶頸，讓金融能夠更好更公平地惠及小微經(jīng)營主體。作為國有大型金融機構(gòu)，近年來，湖南農(nóng)行持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品做好普惠金融大文章，推動小微企業(yè)降低融資成本。

2023年6月，湖南農(nóng)行為因受疫情影響政府給予稅收減免的小微企業(yè)創(chuàng)新推出專屬信貸產(chǎn)品——“湘助e貸”。該產(chǎn)品通過線下核查方式，以企業(yè)原“微捷貸”授信額度為依據(jù)，向其發(fā)放短期流動資金貸款。憑借其靈活便捷的特性，得以幫助經(jīng)營受疫情影響的小微企業(yè)維持正常運作，降低企業(yè)的還款壓力和融資成本。

株洲星馳新材料有限公司是炎陵縣九龍工業(yè)園區(qū)的一家高新技術(shù)企業(yè)，屬于重點產(chǎn)業(yè)集群中小企業(yè)。2022年1月，農(nóng)行株洲分行為其辦理“微捷貸”260萬元；今年1月，受疫情影響企業(yè)還款困難，該行根據(jù)政策，及時幫助企業(yè)辦理了延期還款；6個月展期到期后，該企業(yè)又因2022年主營業(yè)務(wù)收入下降，原貸款無法續(xù)貸。了解客戶經(jīng)營情況和資金需求后，當?shù)剞r(nóng)行為企業(yè)辦理了無還本續(xù)貸方式的“湘助e貸”，從收集資料、審查審批到放款僅用一周時間，解決其復工復產(chǎn)資金問題。

數(shù)據(jù)統(tǒng)計，“湘助e貸”上線4個月累計投放2.59億元。

（農(nóng)行株洲炎陵支行客戶經(jīng)理到株洲星馳新材料有限公司了解生產(chǎn)經(jīng)營情況。）

落地地方版銀擔批量業(yè)務(wù)

解決小微企業(yè)融資困境

小微企業(yè)普遍缺資產(chǎn),在傳統(tǒng)金融服務(wù)中面臨“抵押難”“擔保難”問題。想小微企業(yè)之所想，急小微企業(yè)之所急，湖南農(nóng)行“下功夫”簡便小微企業(yè)融資擔保流程。

2023年9月，湖南農(nóng)行創(chuàng)新推出了“地方版銀擔批量業(yè)務(wù)”。該行與擔保公司簽訂合作協(xié)議，針對符合條件的同一類型的小微企業(yè)客戶開展批量營銷，并按照授信評審有關(guān)要求和程序自主完成貸款授信審批，承辦擔保機構(gòu)見貸即保，直接提供擔保，并進行批量擔保備案，不再單戶核保簽訂合同，優(yōu)化擔保流程，提升企業(yè)擔保貸款業(yè)務(wù)效率。

湖南超勝電子科技有限公司是一家經(jīng)營印制電路板、電子產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)、銷售的企業(yè)，2023年，該公司研發(fā)新產(chǎn)品，亟需資金500萬元。2023年9月中旬，農(nóng)行對該企業(yè)進行調(diào)研后，2周時間內(nèi)即為企業(yè)辦理了地方版銀擔批量業(yè)務(wù)，及時解決了企業(yè)融資的燃眉之急。

“地方版銀擔批量業(yè)務(wù)”推出2個月的時間貸款額度超4.5億元。

（農(nóng)行客戶經(jīng)理現(xiàn)場了解某電子科技企業(yè)生產(chǎn)情況。）

“定制版”供應鏈融資模式

暢通上下游企業(yè)資金渠道

打通產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈信息、資金流通堵點，對中小企業(yè)做大做強做優(yōu)至關(guān)重要。

湖南農(nóng)行創(chuàng)新供應鏈融資服務(wù)模式，將金融活水精準滴灌至中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)上下游，提升核心企業(yè)供應鏈優(yōu)勢，推動產(chǎn)業(yè)鏈邁向高質(zhì)量發(fā)展。

針對先進制造業(yè)、優(yōu)質(zhì)建筑業(yè)、交易平臺等產(chǎn)業(yè)核心企業(yè)的上下游供應鏈融資需求，湖南農(nóng)行采取一企一策，形成一點對全國，向產(chǎn)業(yè)鏈兩端輻射，以高質(zhì)量金融供給幫助企業(yè)打造高質(zhì)量產(chǎn)業(yè)鏈條。

某農(nóng)業(yè)龍頭公司是中信集團旗下控股上市公司，2022年世界500強企業(yè)，主要業(yè)務(wù)涵蓋“種業(yè)運營”和“農(nóng)業(yè)服務(wù)”兩大體系。不僅自身有貿(mào)易融資等流動資金需求，由于其下游經(jīng)銷商客戶眾多，供應鏈融資需求較強。

充分調(diào)研及溝通后，湖南農(nóng)行根據(jù)該公司對經(jīng)銷商采取貨物回購、提成獎勵銷售模式，靈活采用“保證金+回購”的部分風險擔保模式，2022年10月上線該客戶法人及個人“訂單e貸”商圈，截至2023年9月，已累計為該公司投放法人鏈捷貸464筆、6.39億元，個人鏈捷貸2214筆、28.78億元。

這是湖南農(nóng)行發(fā)展供應鏈金融的一個縮影。今年前三季度，該行新上線唐人神集團股份有限公司、湖南中天建設(shè)集團股份有限公司、湖南華菱漣源鋼鐵有限公司、湖南麓谷建設(shè)工程有限公司等70個核心供應鏈新鏈條。

至2023年9月末，全行供應鏈融資累放325億元、批量支持小微企業(yè)4100余戶，余額達到103億元，較年初凈增44.2億元。

（農(nóng)行郴州嘉禾支行客戶經(jīng)理了解企業(yè)生產(chǎn)情況。本文圖片均由湖南農(nóng)行提供）

依托大數(shù)據(jù)建模

率先上線“流水e貸”

2023年11月3日，長沙清玉蘭花建材有限公司相關(guān)負責人通過農(nóng)行掌銀申請“流水e貸”，不到20分鐘，就獲得了農(nóng)行273萬元的信用貸款支持。

“流水e貸”是湖南農(nóng)行依托人民銀行湖南省分行“湖南省企業(yè)收支流水征信平臺”數(shù)據(jù)，與湖南省征信有限公司聯(lián)合建模，為湖南省內(nèi)小微企業(yè)創(chuàng)新推出的全線上信用貸款產(chǎn)品。

據(jù)了解，“流水e貸”單戶授信額度最高可達300萬元、無抵押免擔保、享受普惠金融利率優(yōu)惠。成立2年以上、日常經(jīng)營性交易流水穩(wěn)健、不限于在農(nóng)行開戶的小微企業(yè)，均可通過農(nóng)行湖南分行微銀行微信公眾號、普惠e站微信小程序、網(wǎng)上銀行、手機銀行等多種線上渠道自助申請、精準測額、合同簽約、循環(huán)用款、隨時還款。

湖南農(nóng)行是全省首批“流水征信平臺”融資試點銀行，也是全國農(nóng)行系統(tǒng)內(nèi)首家基于人民銀行“流水征信平臺”創(chuàng)新和發(fā)放信用貸款產(chǎn)品的省級分行。

“中央金融工作會議將普惠金融作為五篇大文章之一，充分體現(xiàn)了黨中央對普惠領(lǐng)域金融服務(wù)工作的高度重視和殷切期望?！焙限r(nóng)行相關(guān)負責人表示，湖南農(nóng)行將認真貫徹落實中央金融工作會議精神，堅持以人民為中心的金融服務(wù)理念，加大產(chǎn)品創(chuàng)新和推廣力度，持續(xù)拓展融資渠道、提高融資效率、降低小微企業(yè)融資成本，持續(xù)推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，在金融服務(wù)實體經(jīng)濟工作中作出更大貢獻。

作者：黃利飛

責編：張琪汶

一審：黃利飛

二審：曹嫻

三審：李偉鋒

來源：湖南日報·新湖南客戶端