10月13日，人民銀行召開(kāi)2023年三季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)有關(guān)情況新聞發(fā)布會(huì)。針對(duì)市場(chǎng)關(guān)注的金融數(shù)據(jù)表現(xiàn)、貨幣政策走勢(shì)、人民幣匯率以及存量房貸利率調(diào)整工作，人民銀行相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人一一予以回應(yīng)。

談金融數(shù)據(jù)：

四季度社會(huì)融資規(guī)模和信貸增長(zhǎng)將繼續(xù)保持平穩(wěn)

根據(jù)10月13日發(fā)布的數(shù)據(jù)，從總量看，今年前三季度社會(huì)融資規(guī)模的增量累計(jì)為29.33萬(wàn)億元，比上年同期多1.41萬(wàn)億元。前三季度人民幣貸款增加19.75萬(wàn)億元，同比多增1.58萬(wàn)億元。9月末，廣義貨幣（M2）余額289.67萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.3%，增速分別比上月末和上年同期低0.3和1.8個(gè)百分點(diǎn)。

而從信貸結(jié)構(gòu)看，據(jù)中國(guó)人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)、新聞發(fā)言人阮健弘介紹，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，金融支持更加精準(zhǔn)有力。9月末，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)38.2%，比各項(xiàng)貸款增速高27.3個(gè)百分點(diǎn)；基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)15.1%，比各項(xiàng)貸款增速高4.2個(gè)百分點(diǎn)；“專精特新”中小企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)18.6%，比各項(xiàng)貸款增速高7.7個(gè)百分點(diǎn)；普惠小微貸款余額同比增長(zhǎng)24.1%，比各項(xiàng)貸款增速高13.2個(gè)百分點(diǎn)；普惠小微授信戶數(shù)為6107萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)13.3%。

另外，從利率看，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本下降，減輕居民利息負(fù)擔(dān)。前三季度，一年期和五年期LPR分別下降20個(gè)基點(diǎn)、10個(gè)基點(diǎn)，推動(dòng)企業(yè)貸款利率進(jìn)一步下行，9月份企業(yè)新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率為3.85%，比上年同期低14個(gè)基點(diǎn)。

阮健弘表示，下階段，人民銀行將繼續(xù)堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，穩(wěn)健的貨幣政策精準(zhǔn)有力，增強(qiáng)信貸總量的穩(wěn)定性和可持續(xù)性，保持貨幣供應(yīng)量和社會(huì)融資規(guī)模增速同名義GDP增速相匹配，推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)向好。預(yù)計(jì)四季度社會(huì)融資規(guī)模和信貸增長(zhǎng)將繼續(xù)保持平穩(wěn)。

談貨幣政策：

應(yīng)對(duì)超預(yù)期挑戰(zhàn)變化還有充足空間和儲(chǔ)備

據(jù)中國(guó)人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾介紹，今年以來(lái)，人民銀行精準(zhǔn)施策、持續(xù)發(fā)力，不斷推動(dòng)宏觀經(jīng)濟(jì)回升向好。尤其是8月以來(lái)，進(jìn)一步加大了逆周期調(diào)節(jié)力度，著力擴(kuò)大內(nèi)需，有效提振信心，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更有力的支持。

一是保持總量合理較快增長(zhǎng)。9月降準(zhǔn)釋放長(zhǎng)期資金超過(guò)5000億元，當(dāng)月中期借貸便利超額續(xù)作，增加投放1900多億元，有力對(duì)沖繳準(zhǔn)、繳稅等因素影響，支持地方債集中發(fā)行，保持流動(dòng)性合理充裕。就金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和重點(diǎn)領(lǐng)域召開(kāi)多次專題會(huì)議，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)固信貸支持力度。

二是發(fā)揮利率政策作用，穩(wěn)步有效激發(fā)市場(chǎng)需求。繼6月降息后，8月公開(kāi)市場(chǎng)逆回購(gòu)和中期借貸便利中標(biāo)率再次下行，發(fā)揮利率政策引導(dǎo)作用。貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改變效能和存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制作用持續(xù)發(fā)揮，銀行負(fù)債成本穩(wěn)步下行，實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本穩(wěn)中有降。

三是運(yùn)用好貨幣信貸工具優(yōu)化貸款投向。充分發(fā)揮信貸政策引導(dǎo)效能，繼續(xù)用好實(shí)施期內(nèi)的結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，加大對(duì)普惠金融、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等精準(zhǔn)滴灌。適時(shí)調(diào)整優(yōu)化房地產(chǎn)金融政策，需求端降首付比、降二套房利率下限、降存量房利率“三管齊下”，供給端抓好“金融16條”落實(shí)，加大城中村改造、平急兩用基礎(chǔ)設(shè)施、保障房等金融支持，助力穩(wěn)定消費(fèi)、投資和宏觀經(jīng)濟(jì)大盤(pán)。

四是綜合施策積極應(yīng)對(duì)人民幣匯率貶值壓力。適時(shí)下調(diào)外匯存款準(zhǔn)備金率、召開(kāi)外匯市場(chǎng)自律機(jī)制專題會(huì)議、增發(fā)香港央票等，穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期，堅(jiān)決對(duì)單邊、順周期行為予以糾偏，堅(jiān)決防范匯率超調(diào)風(fēng)險(xiǎn)。

“下階段，人民銀行將進(jìn)一步實(shí)施好穩(wěn)健的貨幣政策，密切觀察前期政策效果，加快推動(dòng)政策生效。貨幣政策應(yīng)對(duì)超預(yù)期挑戰(zhàn)和變化還有充足空間和儲(chǔ)備，將繼續(xù)做好逆周期調(diào)節(jié)，為激活經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動(dòng)力和活力營(yíng)造適宜的貨幣金融環(huán)境?！编u瀾表示。

談人民幣匯率：

總體沒(méi)有偏離基本面

數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，中國(guó)外匯交易中心人民幣匯率指數(shù)報(bào)99.55，較6月末上漲2.9%，其中人民幣對(duì)英鎊升值4.3%，對(duì)歐元升值3.9%，對(duì)日元升值3.5%，人民幣較其他非美元貨幣走勢(shì)偏強(qiáng)。

鄒瀾表示，近幾個(gè)月受美元走強(qiáng)和國(guó)內(nèi)季節(jié)性購(gòu)匯比較多等因素影響，人民幣對(duì)美元匯率有所貶值，但人民幣對(duì)一攬子貨幣保持基本穩(wěn)定，并略有升值。人民幣匯率總體上沒(méi)有偏離基本面。

“總體來(lái)看，人民幣匯率保持基本穩(wěn)定具有堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。人民銀行將把握內(nèi)外均衡，堅(jiān)持以我為主、精準(zhǔn)有力實(shí)施好穩(wěn)健的貨幣政策，同時(shí)保持人民幣匯率在合理均衡水平上基本穩(wěn)定。我國(guó)實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)，參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度，既注重發(fā)揮市場(chǎng)決定性作用，也會(huì)堅(jiān)決對(duì)市場(chǎng)順周期、單邊行為進(jìn)行糾偏，堅(jiān)決對(duì)擾亂市場(chǎng)秩序行為進(jìn)行處置?！编u瀾指出。

談房地產(chǎn)貸款：

降低存量房貸利率工作近尾聲

8月下旬以來(lái)，央行密集實(shí)施了一系列利率政策，發(fā)揮好促消費(fèi)、穩(wěn)投資、擴(kuò)內(nèi)需的積極作用。利率政策針對(duì)性和協(xié)同性明顯增強(qiáng)，其中包括推動(dòng)降低存量首套房貸利率，支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

“降低存量房貸利率工作已基本接近尾聲。”鄒瀾稱，目前，絕大多數(shù)借款人均已第一時(shí)間享受到了實(shí)惠。9月25日到10月1日實(shí)施首周，有98.5%符合條件的存量首套房貸利率完成下調(diào)，合計(jì)4973萬(wàn)筆、21.7萬(wàn)億元。調(diào)整后的加權(quán)平均利率為4.27%，平均降幅0.73個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)于其他還需借款人提供證明材料、銀行予以認(rèn)定的情況，主要銀行也將在一個(gè)月內(nèi)完成調(diào)整。

鄒瀾表示，存量房貸利率降低，明顯減少了利息負(fù)擔(dān)，降低了提前還貸的動(dòng)力，增加了投資和消費(fèi)的信心和能力，特別是對(duì)前期在利率較高時(shí)購(gòu)房的工薪階層和個(gè)體工商戶，效果尤為明顯。存量房貸利率調(diào)整顯著影響整個(gè)合同期限的利息支出，預(yù)計(jì)此項(xiàng)措施的效應(yīng)將持續(xù)發(fā)揮，并逐漸惠及整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。

此外，在房地產(chǎn)領(lǐng)域的貸款發(fā)放方面，鄒瀾透露，近期房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)積極變化，高頻數(shù)據(jù)顯示重點(diǎn)城市交易活躍度有所上升。從信貸數(shù)據(jù)看，9月主要銀行的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款和個(gè)人住房貸款合計(jì)較上月多增1000多億元，保持明顯回升態(tài)勢(shì)。

談系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管：

穩(wěn)步擴(kuò)大宏觀審慎管理覆蓋范圍

日前，人民銀行、金融監(jiān)管總局發(fā)布我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行名單，一共20家銀行，包括6家國(guó)有商業(yè)銀行、9家股份制商業(yè)銀行和5家城市商業(yè)銀行。這是我國(guó)連續(xù)第三年更新發(fā)布系統(tǒng)重要性銀行名單。

中國(guó)人民銀行宏觀審慎管理局局長(zhǎng)李斌表示，這20家系統(tǒng)重要性銀行資產(chǎn)規(guī)模合計(jì)占我國(guó)銀行業(yè)總資產(chǎn)61%，占金融業(yè)總資產(chǎn)55%，他們規(guī)模較大，結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)復(fù)雜性較高，與其他金融機(jī)構(gòu)的關(guān)聯(lián)性較強(qiáng)。

“系統(tǒng)重要性銀行經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，金融體系的整體穩(wěn)定就有堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。因此，評(píng)估認(rèn)定系統(tǒng)重要性銀行并且對(duì)系統(tǒng)重要性銀行提出更高的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求，對(duì)于健全宏觀審慎政策框架，增強(qiáng)金融體系的穩(wěn)健性具有重要意義?！崩畋蠓Q，當(dāng)前系統(tǒng)重要性銀行經(jīng)營(yíng)總體穩(wěn)健，在金融體系中起到了“穩(wěn)定器” 和“壓艙石” 的作用。

截至今年6月末，系統(tǒng)重要性銀行平均不良率是1.27%，核心一級(jí)資本充足率、資本充足率分別是10.57%和15.65%，撥備覆蓋率達(dá)到了246%，保持了較高的資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。

據(jù)李斌透露，目前《系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司評(píng)估辦法》也已經(jīng)完成了公開(kāi)征求意見(jiàn)等相關(guān)程序，中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局正在積極推進(jìn)有關(guān)工作，穩(wěn)步擴(kuò)大宏觀審慎管理的覆蓋范圍。下一步金融管理部門(mén)將進(jìn)一步發(fā)揮好宏觀審慎管理和微觀審慎監(jiān)管的合力，促進(jìn)系統(tǒng)性金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，不斷夯實(shí)金融體系穩(wěn)定的基礎(chǔ)，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（記者 張莫 向家瑩 北京報(bào)道 ）

責(zé)編：孟姣燕

一審：孟姣燕

二審：曹嫻

三審：李偉鋒

來(lái)源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)